两年多来，国内疫情一再反复，各行各业都收到不同程度的波及，尤其是服务业受到波及特别严重，特别是旅游、文化、餐饮、零售、公路水路铁路运输、民航等聚集性、接触性行业，受疫情影响更甚。
有官fang文章说：去年，服务业增加值占国内生产总值比重为53.3%，对经济增长贡献率达54.9%，比第二产业高16.5个百分点。同时，去年我国新增减税降费超过1.1万亿元，其中服务业企业享受超过6100亿元，占到减税降费总额的一半以上。数据表明，我国出台的一系列纾困政策有效减轻了服务业企业负担，增强了市场主体活力。
这话你信吗？我信，但也不太信。我信的理由，因为他是官fang数据，有一定的权wei性；我不信的理由，更加充分，毕竟摆在身边无数鲜血淋漓的案例。我们身边多少曾经阔过的大老板、小老板，甚至个人，都遇到了前所未有的危机。企业停摆、个人破产者相当普遍。不信你去看看现在法拍房的数量就知道了！问题严重啊！形势严峻啊！
官fang一再表态：应进一步加大对服务业纾困政策落实力度，切实解决企业生产经营面临的现实难题。虽然出台了各项纾困政策，想让一些市场主体渡过难关、恢复发展，保持行业运行稳定，从而让经济社会行稳致远。但是，问题是经济社会是一个有机整体，一个链条，任何一个环节出现问题都会影响到下一个甚至几个环节的正常运行，何况，我们现在的情况是几乎全链条都不同程度地出现了问题。
在国内外经济形势复杂严峻的背景下，面对疫情防控形势的新变化，必须急企业之所急，想企业之所想，把各项纾困政策落到实处，让政策措施在保持接续性的同时发挥更大作用，让市场主体感受到真正的实惠，度过暂时困难，保有发展信心。
要把企业纾困政策落到实处，重点在精准。不仅对服企业的帮扶措施要精准，各地疫情防控也要提升精准度。只有这样，才能科学统筹好疫情防控和经济社会发展，促进经济平稳健康运行，为产业恢复发展创造良好环境。各地也制定发布操作文件和配套办法，希望让政策能第一时间落地，为企业纾困送上“及时雨”。
面对千年不遇的疫情，和百年未有之大变局，我认为中央应该采取更有力度，更加精准，更有针对性的措施。否则，我们的问题将难以收拾。甚至有可能从经济问题演变为社会问题。这绝不是危言耸听。
作为一个老bai姓，一个小老板，我要谈谈自己的压力。我目前最深切的感受到压力来自于两个方面：
一是企业社保支出，二是银行dai款偿还。
关于社保支出。记得在2020年，国家已经实施了临时性的社保减免措施，当时我们的社保支出的确有很大的缓解，我们甚至开玩笑说，这是救了我们一命。但是这个好景不长，2021年这个政策又收回去了。不但收回去了，而且社保在2021年还有所上涨，到了2022，我们惊掉下巴的事情来了，企业员工社保居然再次上涨。我们可是一家旅游企业啊，我们所处的是受灾最严重的行业啊！我们几乎全行业都面临失业了，请问谁给我涨的基础工资？谁来给我发的基础工资？这些情况社保部门为什么不考虑？如果不出所料，明年我们的医保社保缴纳还要涨。作为老bai姓，我心里有一个观点是明确的，那就是，社保资金的增长，一定是伴随着社会收入水平的增长发生的，请问我们的中华人民共和国人力资源和社会保障部的相关领导同志，我是否又被您给加薪了？您给我加薪了，我怎么不知道呢？
我们本来就是小微企业，政府在税收上一直就没收过几块钱的税，所谓小微企业，本来就是老bai姓就业的一个蓄水池而已，国家并不指望从小微企业身上捞到多少油水，这是有大政方针支持的，小微企业本来就挣扎在生死的边缘，养活自己都难。而面对社保支出的增加，从企业层面来讲，意味着企业用工成本的增加，国家在税收方面的减免，各种企业纾困措施的帮扶，几乎全都被这方面的支出给抵消了，企业负担不是减轻了，甚至加重了。
疫情期间企业的负担还在加重啊！
这话我不知道领导信不信，但我知道，随便拉几个小微企业的老板和员工问一问，大家都会信。这也从侧面反映出另一个问题，就是国家和地方统计方面的问题。至少这样的薪资统计结果我是不认可的，我们这个行业是不认可的。
关于银行dai款。我在2019年初曾经买了一套小房子，毛坯房，是为孩子将来预备的，毕竟孩子大了，今后要结婚成家，想趁着自己还算年轻，省得将来年纪越大收益能力越差了，再去置办。
每月还款四千多，不算高，以当时的经济能力也还能对付，可是，现在就面临一个很尴尬的局面，自己没钱了，我的收益能力断崖式的下跌，现在能保住一家人的生活费用都难，何况去还按揭。我跟银行经理说，能否把这个dai款期限延迟？或者当下少还一定月供？
答曰：“不可！我们银行没有这个政策！你得按时还款！”。冰冷的回答。
现在我面临的情况是：
房子暂时用不着，我想卖，还卖不出去，因为房产证一直下不来；即使房产证下来了，也很难卖，毕竟手里有钱的人真不多。
想出租，首先我得借一大笔钱去装修，又得增加dai款负担。
即使我装修好了，可不一定租得出去。
想一想，干脆违约让银行收房子吧，一方面我不舍得，毕竟已经出了这么多钱了，一旦银行收走，可能这么多年的努力和付出都白费了。另一方面，银行也不想要啊！据我所知，银行现在手里的法拍房多得不行，拍都拍不出去。即使拍出去了，现在能拍卖的价格，还不一定能还得起银行的dai款。因为房价跌了，跌得很厉害。准确的说是挂牌价没怎么跌，但有价无市，买的人没有。当下房产大量过剩，如今房子的需求绝大部分都是改善型需求，而不是刚需。既然是改善型需求，大家都暂时忍着吧，等以后经济形势好转了，再买也不迟，可我们等不起啊！每月银行按揭等不起啊！我听说，只是听说哦（没有实证，但不是空穴来风），本来我们这边房子是要整体降价的，因为卖不动，开发商也熬不住啊！可政府不同意啊，房价不准降价！至于为什么？你问我为什么，我知道，但我不能说，你懂的！
你说我该怎么办？跳楼吗？
还有许多企业，也面临着dai款难以清偿的问题。这就不说了，无数企业投资人血淋淋的案例摆在面前，如果说你没看到，我只能感慨你的智商问题了！我有个亲戚，原来生意做得挺大，个人名义资产上亿，企业资产上亿，手下员工上百，他可是我们家族里面最有经营头脑和盈利能力的人了。可惜，疫情袭来，他的商业地产卖不出去，他的游乐场生意清淡到发不出工资，他的酒店连水电费都交不出。银行上门，催还dai款，债主威逼，急如星火！你说他该不该跳楼？如果他这个时候选择破产，或者坐牢，对于他来说算是解脱了，他倒是宁愿坐牢。但是，这就解决问题了吗？受伤害最大的，一是我们这些借钱给他的亲友和债主，二是他的员工。至于银行，本来就是抵押dai款，但银行也不容易啊，这么个形势下，他的资产能拍卖多少钱？估计银行连三分之一都难收回。你说这关乎多少人的生计啊！
别看新闻里面整天在报道，哪里哪里采取了什么帮扶政策，哪里哪里启用了什么纾困措施，国家税收一年免除了多少税金，给企业带来多少实实在在的好处。要我说，这都是隔靴搔痒，我们主管部门领导还亲自到我公司来调研了，但谁能从根本上解决问题？你懂的！
最可恶的是，好多银行几乎是天天打电话给我，问我：要不要借钱?我们银行利息有优惠，还能给你各种方便，只要你肯借！
请问，我敢借吗？借了不用还的吗？利息可是天天在算的哦！
再说，我企业都快停摆了，我借了钱做什么用？
最近三年，我身边大大小小的老板，只要是投资的，没有一个不掉坑里了，我敢再去投资吗？这时候你看上去是个很好的投资机会，但实际等着你的就是一个坑！说不定让你永世不得超生！一个个鲜血淋淋的现实让我不寒而栗！这个时候，银行还在鼓励我的dai款，我说你安的什么心啊？真要把我往绝路上引吗？
最近闲来无事，我在网上查了一下资料，了解了一个经济概念：经济滞胀。
所谓“经济滞胀”，是指一国或地区的经济增长停滞，同时失业与通货膨胀大幅上升的经济现象。“经济滞胀”，在经济学上有着十分明确的理论含义。通常情况下，经济增速变化，会对失业率和物价产生此消彼长的影响。一旦经济“停摆”或增速下滑，失业率上升，若物价也出现不降反升的异常现象，就是“经济滞胀”。通俗地说，就是增长停滞与通胀并存。
网上说：“经济滞胀”大体可从3个方面加以重点观察：
其一，增长是否停滞。看增长，既要观察总量变化，又要分析结构性因素的影响。
其二，是否出现通货膨胀。看物价，既要观察居民消费价格、工业品价格和服务价格，也要观察相关货币政策。
其三，失业率是否高企看就业。无论增速或物价是否存在波动，只要就业稳定、失业率较低，经济就不会出现大问题。
按照网上给出的答案：
确保政策见效，还要加强监测，科学调度。要及时了解掌握服务业运行总体形势，强化对苗头性、倾向性、潜在性问题的预研预判。统筹做好跨周期调节，加强政策储备，研究和适时出台部分惠企政策到期后的接续政策，提高应对困难挑战的能力，保持服务业平稳健康发展和就业稳定。
你觉得我们现在的社会经济状况，基本符合这一特征吗？我觉得像！
第一，看增长吧，你身边的企业和个人，大概率的财务状况增加了还是减少了？如果没有增加甚至减少了，是否意味着经济停滞？
第二，看物价吧，我们的物价是否下跌了？没有吧！房子似乎是跌了，但是没人买，有什么用？其他的消费品，原材料，人工费用，似乎都没有跌啊！
第三，看失业率吧，你什么的人是失业的多了，还是就业的多了？这还要看统计数据吗？随便问问就行。
有的地方甚至连吃皇粮的人员工资都发不出来，或者不能全额发放了，你还跟我说经济增长，摸摸良心你自己信吗？
我有个姓游的朋友给我举了个例子，以便我比较形象地理解“经济滞胀”这个概念：
所谓“滞胀”就像一个人身体有了毛病，本来没吃饭，可肚子还鼓鼓胀胀的，而且不感觉饿，反正就是难受。如果不打通经脉，迟早要得病。“经济滞胀”也是一样的，本来百业萧条就赚不到钱，商品和服务也卖不掉，可物价并没有跌，用工成本还是那么高，建筑材料成本也还是没有跌，大家都难受，就这么难受地熬着。如果我们不采取霹雳手段打通经济社会的奇经八脉，估计经济也要生病哦！
我和茶友在闲聊。
有人说，我们政府应该学美国，给老bai姓发钱。这种办法我是要嗤之以鼻的，稍微懂一点经济学的人都知道，这是在饮鸩止渴，况且我们不是美国，美帝国主义才能够通过印钞收割全球。我们能吗？
还有人说，央妈必须要放水。银行应该大量增发低息甚至无息dai款，来帮助企业和个人纾困。我说这就是大水漫灌的方式，这样做的后果，是把问题留给将来，而且是不久的将来。
又有人说，要多上点政府项目，大搞基础建设，就像当年的四万亿效应。这个观点我不反对，但我觉得还是要谨慎操作，精细操作。毕竟当年的四万亿解决了当下问题，可留下了不少诟病。最关键的问题是，上项目搞建设，这都是要漫长的过程的，从论证到立项，到拨款，再到施工的过程很长，就是远水解不了近渴啊！
新闻上说：当前我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱的三重压力，外部环境更趋严峻和不确定。中央强调要做好“六稳”、“六保”工作，为保持经济运行在合理区间营造适宜的货币金融环境。稳健的货币政策要灵活适度，加大跨周期调节力度，发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能，注重充分发力、精准发力、靠前发力，既不搞“大水漫灌”，又满足实体经济合理有效R资需求，着力加大对重点领域和薄弱环节的金融支持，实现总量稳、结构优的较好组合。到2021年7月末，普惠小微dai款余额17.8万亿元，同比增长29.3%。支持小微经营主体3893万户，同比增长29.5%。7月新发放普惠小微企业dai款利率4.93%，较去年末下降0.15个百分点。
你从这段文字里还看出了什么？
小微dai款余额17.8万亿，意味着14亿中国人，平均每个中国人身上有一万多的银行债务，我们的老bai姓，正快速从原来的存钱习惯转变为借钱的习惯。银行和我们的生活越来越紧密，对我们的社会经济影响越来越大。甚至可以说，银行在很大程度上决定了我们的生存状态，尤其是在疫情的当下。
新闻原话是：下一步，人民银行将继续牢牢坚持“两个毫不动摇”，会同有关部门在落实好已出台各项金融惠企政策的基础上，进一步强化政策激励约束，推动金融产品和服务方式创新，改进金融机构内部资源配置和政策安排，优化R资环境等，持续提升小微企业金融服务，支持中小微企业发展。
我想请问，怎么个优化R资环境？怎么个提升服务？怎么个金融惠企？
2022年04月01日新闻说，中办、国办近日印发《关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见》，围绕以健全的信用机制畅通国内大循环、以良好的信用环境支撑国内国际双循环相互促进、以坚实的信用基础促进金融服务实体经济、以有效的信用监管和信用服务提升全社会诚信水平等方面，提出了具体23项内容。人无信不立，业无信不兴，国无信不强。完善的社会信用体系是供需有效衔接的重要保障，是资源优化配置的坚实基础，是良好营商环境的重要组成部分。
请问，这么多投资者都破产了，或者濒临破产了，有的甚至坐牢了。那个人信用还保得住吗？企业信用还立得住吗？个人和企业信用都出现问题，国家信用从哪里来？
我们几个茶友讨论的结果，至少目前从两个方面着手，是可以很大程度上达到企业和个人纾困效果的：
第一、 国有银行dai款延期或部分延期偿还。
四大国有银行是谁的银行啊？是国家的，是全民所有的，从性质上来说，全体国民是他真正的股东，这个非常时刻，他必须照顾全体国民的利益需求。我们都知道，中国经济基本面向好，当下的困难是疫情造成的，也是暂时的，说不定这一关过去了，我们就能迎来新的发展机遇。既然你是国有的银行，如果你是真心想帮助企业纾困，为什么不出台更加有力的纾困措施，把还贷压力缓解一下啊？
先不要新增多少dai款，把现有的企业dai款和个人dai款延迟个一两年，或者部分延迟一两年也行啊！
如果说把原来每年的还款100万，暂时变成10万，或者20万，30万，两年以后还按原来的还款标准，只是这两年，把你的还款减少，没有还完的部分，作为延期dai款。我们重新签订还款协议，或者签订还款补充协议。这样，既能保住了很多当下处于崩溃边缘的经营主体，又保住了很多人的饭碗，银行也不至于把人逼得跳楼，甚至还保住了很多人的性命。人家又不是不还，只是推迟或者延长还款期限而已。今天我们把企业和企业主救活了，这笔dai款就是从不良dai款变成了良性dai款啊！银行也不用收着这么多没用的法拍房资产而坐困愁城了吧！
如此一来，企业有了信心，个人有了信心，才会有新的投资机遇的产生。我们知道，社会经济的支撑，主要就靠信心，靠我们对未来的信心，一旦解决了当下短暂的压力，就增加了对未来的信心，这样一来，帮银行也解决了很大问题。不然，银行一方面会成为社会压力的输出者，成为罪恶之源；另一方面又成为受害者，因为大量不良xin贷的积压，导致经济社会的崩盘，从而银行手里的资产成为永远的烂账。
至于我朋友担心的，如果个人dai款人dai款延期可能会导致还款人超过60岁，没有了经济能力，今后dai款无法收回怎么办？其实这个问题很好解决，个人dai款人很大一部分是房贷为主，既然是房贷，他的资产是留给后代的，父亲老了，还有儿子嘛，只要儿子承诺，在父亲年满60岁后，如果出现偿还能力不足，可以父债子还，不就行了，反正，在中国人眼里，父母的财产，最终都是孩子要继承的。替父亲还钱，也是替自己还钱。当然，这要尊重自愿的原则。具体怎么操作，银行有的是办法。
企业dai款就更不用说了，如果这个企业的困难是暂时的，他今后的盈利能力就足够偿还；如果今后还是无法偿还，你就是现在把他逼得破产和将来让他破产，其实是一样的。但不管怎样，他能解决当下很大一部分人的就业问题啊！这对当下的我们来说也是至关重要的。与其说现在破产，不如拖个一两年再破产，至少那个时候，我们的整体经济环境会好得多。
四大国有银行如果采取这个措施，有一种示范效应，因为非国有银行和国有银行毕竟还存在一定的竞争关系，既然国有银行都采取切实的纾困措施了，如果非国有银行不跟进，必然在银行竞争中落败，谁也不愿意看到自己的优势丧失吧，他们肯定会跟进的。
说到这，一切的关键在于央妈，央妈是否真心想解决问题？球还在央妈脚下！
与其说要央妈放水，增加新的dai款，继续制造新的问题，不如先把现有dai款的临时性问题解决，我认为这比新增dai款来得更实际。毕竟，他关系到现有的民生问题，甚至是当下吃饭活下去的问题。
第二、 延续社保减免政策。
这个政策在2020年得到很好的实施，对于当时的纾困，起到了极大帮助。
我对社保这个问题没有过多的研究，只谈一点我自己的感受。当时我还在湖南最大的旅行社集团内任职，当时我们公司的财务总监私下跟我说了这么一句话：“如果这个社保优惠政策当时没有及时出台，还让我们像以前一样五险一金的标准交，那么我们的公司早就已经保不住了”。
我就问他：真有这么严重吗？我们可是湖南最大的旅行社集团呢！我们有1400号员工，这点抗压能力都没有了吗？
答曰：“真的有这么严重！”
因为像我们这种传统劳动密集型企业，尤其是服务性的劳动密集型企业，他的成本主要是人工成本，人工成本一是工资，二是社保医保，第三才是税收。而医保社保方面的支出比税收的支出要大得多。工资是可以有弹性的，比如：你一个员工的月薪5000，但公司给的底薪可能只有1000多点，其余的部分是根据你的业绩来提成的，你的业绩不好，为赚的钱少，提成自然就少，发到手的工资也就少，企业的压力也就相应减少；但医保社保是没有弹性的，政府说怎么交，就要怎么交，与你企业经营好坏基本无关，只要你企业雇佣了劳动力，这些硬性支出就必须有。传统服务性劳动密集型企业的盈利能力本来就差，利润率本来就不足以完全支撑社保方面的支出，再加上疫情打击，就完全扛不住了。至于税收，服务型企业一般都是差额税，赚钱了，才交税；不赚钱，就不用交什么税。我现在所有的企业属于小微型企业甚至有一定免税的额度，这都不会造成太大压力，大不了我少经营，少亏损。疫情期间，养活自己就行。但社保就不同，不管怎样，员工的社保支出是硬性的，否则，你就是企业违法。
我们知道，延续社保减免政策如果时间长了，同样也会遇到社保资金不足的问题，听说目前国家就面临着社保资金不足的问题，我觉得这并非不可解决的。首先，养老金这两年可以先按70%--80%发放嘛，后期经济形势好转可以再补上也行啊！其次，可以把这部分资金转为国债，今后兑现也是可以的啊！国家不是不给钱，只是延迟点而已。我相信，退休老同志也是可以理解的，毕竟，大部分老同志都有一定经济基础，再说国债拿到手里，也是资产嘛！应急的时候也是可以流通变现的嘛！再说，全社会年轻人的事业如果丢了，老年人的日子又能好过到哪里去？
银行dai款的事情，球在央妈；减免社保的事情，球在人社部；所有的问题，球在党中央。就看这个球踢不踢？怎么踢？是不是真心为企业和人民纾困。疫情严重，经济滞胀，人民难受，求告无方，隔靴搔痒已经不能解决根本问题，非霹雳手段不能救经济于当下。
写了这么多，鉴于本人理论水平有限，论证方法也不严谨，加上手头原始资料又欠缺，只能从自己个人感受出发写点东西，只为表达一下我作为一个最底层人民的呼声。有很多资料还是从网上借抄来的，如有冒犯之处，请多包涵！
文：沧浪居士2022-4-1 |
